σύμβολα :
Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος
Περί τα 200 εκατ. ευρώ ετήσια μείωση κόστους, 30% σε ενεργούς χρήστες 50% σε ενσωματωμένη τραπεζική, 4,5 δισ. ευρώ χρηματικές και μη συναλλαγές
Ετησία μείωση λειτουργικού κόστους 200 εκατ. ευρώ, 3,3 εκατ. ενεργοί χρήστες ή 30% μερίδιο αγοράς, 50% μερίδιο αγοράς στην ενσωματωμένη τραπεζική (embedded banking), 4,5 δισ. χρηματικές και μη χρηματικές συναλλαγές και πάνω από 4000 εργαζόμενοι που έχουν εκπαιδευτεί στην τεχνητή νοημοσύνη είναι, μεταξύ άλλων, τα οφέλη της Εθνικής Τράπεζας, μετά την επένδυση, ύψους 1,3 δισ. ευρώ, για το κύριο λειτουργικό σύστημα της. Τα κέρδη από τη νέα τεχνολογία, όπως υπογράμμισε χθες σε ειδική παρουσίαση ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας κ. Παύλος Μυλωνάς, παίρνουν πολύ χρόνο να φανούν, αλλά "πήραμε την δύσκολη απόφαση και έπρεπε να πείσουμε το διοικητικό συμβούλιο και τους επενδυτές.
Είναι πιο εύκολο να μην προχωρήσεις, αλλά είναι μεγάλο λάθος και θα την πληρώσουν ακριβά, όσοι δεν επένδυσαν".
Η τεχνολογική μετάβαση της Εθνικής Τράπεζας, όπως συνέχισε, στηρίζεται σε τέσσερις άξονες:
1) στην αποθήκευση δεδομένων (data warehouse ), όπου βρίσκονται συγκεντρωμένα όλα τα στοιχεία της τράπεζας και λίγες τράπεζες ευρωπαϊκά διαθέτουν ενιαίο σύστημα δεδομένων.
2)Ψηφιακά κανάλια. Κτίστηκαν από την αρχή, internet και mobile τραπεζική, με 3 εφαρμογές, 2 sites και 1 portal με αποτέλεσμα το 98% των συναλλαγών εκτός του δικτύου καταστημάτων.
3) Στο μεγαλύτερο έργο πληροφορικής ΙΤ στις τράπεζες με πελάτες, καταθέσεις, δάνεια σε μια πλατφόρμα- 6 εκατ. πελάτες, 12 εκατ. λογαριασμοί, 1,5 εκατ. δάνεια. Αυτό το βασικό λειτουργικό σύστημα, έχει το πλεονέκτημα ότι, μπορεί να φορτώσει πολύ περισσότερες συναλλαγές και να ανταποκρίνεται σε ημέρες αιχμής ( λ.χ Black friday) δίχως να πέσει το σύστημα
4) Ενοποίηση. Περισσότερα από 500 συστήματα ενοποιήθηκαν σε λιγότερα από 50 σε μοντέρνες πλατφόρμες με μια μέση ηλικία 5 ετών. Ο Ceo της Εθνικής Τράπεζας, επισήμανε ότι, το κύριο λειτουργικό σύστημα είναι από τα πιο ασφαλή, περιορίζοντας κίνδυνο της κυβερνοασφάλειας, όπου τρίτοι μπορούν να "κλειδώσουν" το σύστημα και να υφαρπάξουν τα δεδομένα.
Το μεγαλύτερο "στοίχημα" όμως, είναι ότι η Τράπεζα, ταυτόχρονα με τον τεχνολογικό μετασχηματισμό εκπαίδευσε πάνω από 4000 εργαζόμενους στην τεχνητή νοημοσύνη - σε διαφορετικά επίπεδα εξειδίκευσης, έτσι οι δυνατότητες της τεχνολογίας αφορούν όλη την τράπεζα, και όχι απλώς μια μονάδα.
Οι δυνατότητες τεχνητής νοημοσύνης
O Γενικός διευθυντής λειτουργικής στήριξης κ. Στράτος Μολυβιάτης στην παρουσίαση του ανέπτυξε τις δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης, η οποία πλέον βρίσκεται στον πυρήνα όλης της λειτουργίας της τράπεζας.
Συγκεκριμένα, η ΑΙ εφαρμόζεται σε τέσσερις βασικούς άξονες:
στις κεντρικές διαδικασίες οδηγώντας σε ταχύτερες αποφάσεις με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα, στο δίκτυο καταστημάτων με καλύτερη πληροφόρηση, ταχύτερη προετοιμασία και πιο εξατομικευμένη εξυπηρέτηση, στα ψηφιακά κανάλια με agents AI για την εξυπηρέτηση πελατών και την επίλυση αιτημάτων μέσω Chat και ήχου, και στο ΙΤ σύστημα με επιτάχυνση της ανάπτυξης νέων λύσεων, την αύξηση της παραγωγικότητας των παραγωγών υπηρεσιών και την μείωση του χρόνου διάθεσης των υπηρεσιών.
Από το 2024, όπως πρόσθεσε, με εσωτερική διακυβέρνηση εργάζονται πάνω από 100 στελέχη σε ειδικό κέντρο σε περισσότερα από 60 έργα, ενώ 50 agents ΑΙ λειτουργούν μέσα στην τράπεζα για πελάτες και θα διπλασιάζονται κάθε τρίμηνο.
Κομβικό ρόλο, ως agent ΑΙ, έχει η Sofia, η οποία επεκτείνεται σε όλα τα ψηφιακά κανάλια που χρησιμοποιούν οι πελάτες.
Μέχρι τώρα, διαχειρίζεται μηνιαίως 350 χιλ. ψηφιακές αλληλεπιδράσεις και διεκπεραιώνει το 25% των αιτημάτων από μη φυσικά κανάλια εξυπηρέτησης, με στόχο να φθάσει το 50% μέχρι το τέλος τους χρόνου.
Παράλληλα, η Εθνική Τράπεζα, επιταχύνει τις εφαρμογές agent AI σ όλα τα ψηφιακά κανάλια, στην ανοικτή τραπεζική και στο τηλεφωνικό κέντρο, ώστε οι πελάτες να έχουν προσωποποιημένες υπηρεσίες.
Συνδυάζονται, επίσης, οι ροές εργασιών με τους agent, προκειμένου να αυτοματοποιηθούν οι εργασίες στην τράπεζα, ενώ, μεταξύ των εφαρμογών, υπάρχει και η διαχείριση παραπόνων πελατών για συναλλαγές, παρανοήσεις και λάθη.
Στις προτεραιότητες της τράπεζας, είναι η εφαρμογή banking everywhere, δηλαδή η ενσωμάτωση τραπεζικών υπηρεσιών στην καθημερινή ψηφιακή διαδρομή των πελατών, η τεχνητή νοημοσύνη ως υπηρεσία, με εφαρμογές για επιχειρήσεις, όπως πρόβλεψη ταμειακών ροών, κεφαλαίου κίνησης, ανίχνευση απάτης.
Επίσης, η τράπεζα, ήδη έχει προχωρήσει σε επαφές με Ευρωπαίους παρόχους για υποδομές πολλαπλών cloud, ενώ θα αναπτυχθούν και τα ψηφιακά νομίσματα - καθώς η τράπεζα συμμετέχει σε κοινοπραξία για τα stablecoins και το ψηφιακό ευρώ.
Η πλήρης εικόνα
Σύμφωνα, με τον επικεφαλής του εταιρικού δανεισμού, κ. Βασίλη Καραμούζη, οι νέες, τεχνολογικές υποδομές επιτρέπουν στις ναυτιλιακές εταιρείες να διαχειρίζονται δεδομένα, στις εταιρείες να έχουν πλήρη εικόνα της ρευστότητας σε επίπεδο ομίλου και θυγατρικών, στα έξοδα των επιχειρήσεων.
Η Εθνική Τράπεζα, όπως πρόσθεσε, εφάρμοσε ομαλά την αλλαγή του επιτοκίου Libor, ενώ διαχειρίστηκε ταχύτερα τα έργα του Ταμείου Ανάκαμψης και της Ευρωπαϊκής επενδυτικής Τράπεζας.
Σ’ ότι αφορά, την εφαρμογή της ΑΙ, στην αξιολόγηση δανείων, ο κ. Καραμούζης εκτίμησε πως ο ανθρώπινος παράγοντας θα παραμείνει κεντρικός, ωστόσο οι αναλυτές διαθέτουν πλέον περισσότερα εργαλεία αξιολόγησης.
Από την πλευρά της, η γενική διευθύντρια λιανικής τραπεζικής κα Χριστίνα Θεοφιλίδη, επισήμανε ότι, πάνω από 5 εκατ. ενεργοί πελάτες χρησιμοποιούν τα ψηφιακά κανάλια 2 έως 3 φορές ημερησίως.
Οι δε εγχρήματες συναλλαγές ανήλθαν σε 20 εκατ. ευρώ κάθε μήνα, ενώ οι μη χρηματικές συναλλαγές αναμένεται να διπλασιαστούν.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Είναι πιο εύκολο να μην προχωρήσεις, αλλά είναι μεγάλο λάθος και θα την πληρώσουν ακριβά, όσοι δεν επένδυσαν".
Η τεχνολογική μετάβαση της Εθνικής Τράπεζας, όπως συνέχισε, στηρίζεται σε τέσσερις άξονες:
1) στην αποθήκευση δεδομένων (data warehouse ), όπου βρίσκονται συγκεντρωμένα όλα τα στοιχεία της τράπεζας και λίγες τράπεζες ευρωπαϊκά διαθέτουν ενιαίο σύστημα δεδομένων.
2)Ψηφιακά κανάλια. Κτίστηκαν από την αρχή, internet και mobile τραπεζική, με 3 εφαρμογές, 2 sites και 1 portal με αποτέλεσμα το 98% των συναλλαγών εκτός του δικτύου καταστημάτων.
3) Στο μεγαλύτερο έργο πληροφορικής ΙΤ στις τράπεζες με πελάτες, καταθέσεις, δάνεια σε μια πλατφόρμα- 6 εκατ. πελάτες, 12 εκατ. λογαριασμοί, 1,5 εκατ. δάνεια. Αυτό το βασικό λειτουργικό σύστημα, έχει το πλεονέκτημα ότι, μπορεί να φορτώσει πολύ περισσότερες συναλλαγές και να ανταποκρίνεται σε ημέρες αιχμής ( λ.χ Black friday) δίχως να πέσει το σύστημα
4) Ενοποίηση. Περισσότερα από 500 συστήματα ενοποιήθηκαν σε λιγότερα από 50 σε μοντέρνες πλατφόρμες με μια μέση ηλικία 5 ετών. Ο Ceo της Εθνικής Τράπεζας, επισήμανε ότι, το κύριο λειτουργικό σύστημα είναι από τα πιο ασφαλή, περιορίζοντας κίνδυνο της κυβερνοασφάλειας, όπου τρίτοι μπορούν να "κλειδώσουν" το σύστημα και να υφαρπάξουν τα δεδομένα.
Το μεγαλύτερο "στοίχημα" όμως, είναι ότι η Τράπεζα, ταυτόχρονα με τον τεχνολογικό μετασχηματισμό εκπαίδευσε πάνω από 4000 εργαζόμενους στην τεχνητή νοημοσύνη - σε διαφορετικά επίπεδα εξειδίκευσης, έτσι οι δυνατότητες της τεχνολογίας αφορούν όλη την τράπεζα, και όχι απλώς μια μονάδα.
Οι δυνατότητες τεχνητής νοημοσύνης
O Γενικός διευθυντής λειτουργικής στήριξης κ. Στράτος Μολυβιάτης στην παρουσίαση του ανέπτυξε τις δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης, η οποία πλέον βρίσκεται στον πυρήνα όλης της λειτουργίας της τράπεζας.
Συγκεκριμένα, η ΑΙ εφαρμόζεται σε τέσσερις βασικούς άξονες:
στις κεντρικές διαδικασίες οδηγώντας σε ταχύτερες αποφάσεις με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα, στο δίκτυο καταστημάτων με καλύτερη πληροφόρηση, ταχύτερη προετοιμασία και πιο εξατομικευμένη εξυπηρέτηση, στα ψηφιακά κανάλια με agents AI για την εξυπηρέτηση πελατών και την επίλυση αιτημάτων μέσω Chat και ήχου, και στο ΙΤ σύστημα με επιτάχυνση της ανάπτυξης νέων λύσεων, την αύξηση της παραγωγικότητας των παραγωγών υπηρεσιών και την μείωση του χρόνου διάθεσης των υπηρεσιών.
Από το 2024, όπως πρόσθεσε, με εσωτερική διακυβέρνηση εργάζονται πάνω από 100 στελέχη σε ειδικό κέντρο σε περισσότερα από 60 έργα, ενώ 50 agents ΑΙ λειτουργούν μέσα στην τράπεζα για πελάτες και θα διπλασιάζονται κάθε τρίμηνο.
Κομβικό ρόλο, ως agent ΑΙ, έχει η Sofia, η οποία επεκτείνεται σε όλα τα ψηφιακά κανάλια που χρησιμοποιούν οι πελάτες.
Μέχρι τώρα, διαχειρίζεται μηνιαίως 350 χιλ. ψηφιακές αλληλεπιδράσεις και διεκπεραιώνει το 25% των αιτημάτων από μη φυσικά κανάλια εξυπηρέτησης, με στόχο να φθάσει το 50% μέχρι το τέλος τους χρόνου.
Παράλληλα, η Εθνική Τράπεζα, επιταχύνει τις εφαρμογές agent AI σ όλα τα ψηφιακά κανάλια, στην ανοικτή τραπεζική και στο τηλεφωνικό κέντρο, ώστε οι πελάτες να έχουν προσωποποιημένες υπηρεσίες.
Συνδυάζονται, επίσης, οι ροές εργασιών με τους agent, προκειμένου να αυτοματοποιηθούν οι εργασίες στην τράπεζα, ενώ, μεταξύ των εφαρμογών, υπάρχει και η διαχείριση παραπόνων πελατών για συναλλαγές, παρανοήσεις και λάθη.
Στις προτεραιότητες της τράπεζας, είναι η εφαρμογή banking everywhere, δηλαδή η ενσωμάτωση τραπεζικών υπηρεσιών στην καθημερινή ψηφιακή διαδρομή των πελατών, η τεχνητή νοημοσύνη ως υπηρεσία, με εφαρμογές για επιχειρήσεις, όπως πρόβλεψη ταμειακών ροών, κεφαλαίου κίνησης, ανίχνευση απάτης.
Επίσης, η τράπεζα, ήδη έχει προχωρήσει σε επαφές με Ευρωπαίους παρόχους για υποδομές πολλαπλών cloud, ενώ θα αναπτυχθούν και τα ψηφιακά νομίσματα - καθώς η τράπεζα συμμετέχει σε κοινοπραξία για τα stablecoins και το ψηφιακό ευρώ.
Η πλήρης εικόνα
Σύμφωνα, με τον επικεφαλής του εταιρικού δανεισμού, κ. Βασίλη Καραμούζη, οι νέες, τεχνολογικές υποδομές επιτρέπουν στις ναυτιλιακές εταιρείες να διαχειρίζονται δεδομένα, στις εταιρείες να έχουν πλήρη εικόνα της ρευστότητας σε επίπεδο ομίλου και θυγατρικών, στα έξοδα των επιχειρήσεων.
Η Εθνική Τράπεζα, όπως πρόσθεσε, εφάρμοσε ομαλά την αλλαγή του επιτοκίου Libor, ενώ διαχειρίστηκε ταχύτερα τα έργα του Ταμείου Ανάκαμψης και της Ευρωπαϊκής επενδυτικής Τράπεζας.
Σ’ ότι αφορά, την εφαρμογή της ΑΙ, στην αξιολόγηση δανείων, ο κ. Καραμούζης εκτίμησε πως ο ανθρώπινος παράγοντας θα παραμείνει κεντρικός, ωστόσο οι αναλυτές διαθέτουν πλέον περισσότερα εργαλεία αξιολόγησης.
Από την πλευρά της, η γενική διευθύντρια λιανικής τραπεζικής κα Χριστίνα Θεοφιλίδη, επισήμανε ότι, πάνω από 5 εκατ. ενεργοί πελάτες χρησιμοποιούν τα ψηφιακά κανάλια 2 έως 3 φορές ημερησίως.
Οι δε εγχρήματες συναλλαγές ανήλθαν σε 20 εκατ. ευρώ κάθε μήνα, ενώ οι μη χρηματικές συναλλαγές αναμένεται να διπλασιαστούν.
Παφίλας Δημήτρης
dpafilas@yahoo.com
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών